原標題：7.22億元！銀監會對廣發銀行開出史上最大罰單？
銀監會8日發布公告顯示，對廣發銀行“僑興債”案件罰沒合計7.22億元，其中，沒收違法所得1.75億元，并處以3倍罰款5.26億元，其他違規罰款2000萬元。
同時，銀監會對廣發銀行惠州分行原行長、2名副行長和2名原紀委書記分別給予取消五年高管任職資格、警告和經濟處罰，對6名涉案員工終身禁止從事銀行業工作，對廣發銀行總行負有管理責任的高級管理人員也將依法處罰。目前，上述6名涉案員工已被依法移交司法機關處理。
此外，銀監會責成廣發銀行總行按照黨規黨紀、政紀和內部規章，對總行相關高管及責任人員嚴肅處理。
開最大罰單促銀行長效合規機制建設
這是一起銀行內部員工與外部不法分子相互勾結、跨機構跨行業跨市場的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機構眾多，情節嚴重，性質惡劣，社會影響極壞，為近幾年罕見。
2016年12月20日，廣東惠州僑興集團下屬的2家公司在“招財寶”平臺發行的10億元私募債到期無法兌付，該私募債由浙商財險公司提供保證保險，但該公司稱廣發銀行惠州分行為其出具了兜底保函。之后10多家金融機構拿著兜底保函等協議，先后向廣發銀行詢問并主張債權。由此暴露出廣發銀行惠州分行員工與僑興集團人員內外勾結、私刻公章、違規擔保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業金融機構約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產和經營損失。
“作為銀行業有史以來最大單筆處罰，罰沒金額令銀行業等金融機構震驚。”中國社科院金融政策研究中心主任何海峰表示，“僑興案”中暴露的違規擔保具有更大傳染性，帶來鏈式反應。銀行引起的風險會擴大到整個金融系統，合規經營、合規管理是最基本要求，銀行業要做長效合規機制建設。
根據銀監會通報，案發時廣發銀行治理薄弱，存在著多方面問題。
一是內控制度不健全，對分支機構既存在多頭管理，又存在管理真空。特別是印章、合同、授權文件、營業場所、辦公場所等方面管理混亂，為不法分子從事違法犯罪活動提供了可乘之機。
二是對于監管部門三令五申、設定紅線的同業、理財等方面的監管禁令，涉案機構置若罔聞，違規“兜底”，承諾保本保收益，嚴重違反法律法規，嚴重擾亂同業市場秩序，嚴重破壞金融生態。
三是涉案機構采取多種方式，違法套取其他金融同業的信用，為已出現嚴重風險的企業巨額融資，掩蓋風險狀況，致使風險擴大并在一部分同業機構之間傳染，資金面臨損失，削弱了這些金融機構服務實體經濟的能力。
四是內部員工法紀意識、合規意識、風險意識和底線意識薄弱，有的甚至喪失了基本的職業道德和法制觀念，形成跨部門作案小團體，與企業人員和不法中介串通作案，收取巨額好處費，中飽私囊。
五是經營理念偏差，考核激勵不審慎，過分注重業績和排名，對員工行為疏于管理。在“兩個加強、兩個遏制”等多次專項治理中，均未發現相關違法違規問題，行為排查和內部檢查走過場。
糾罰并重治亂象、強監管
此次監管舉措，體現了監管部門強監管、治亂象的決心。中國社科院金融研究所主任曾剛接受上證報記者采訪時表示，以往很多行業亂象屢禁不止，一方面是由于監管規則不完善，另一方面是監管力度不夠大，違規成本過低。提高處罰力度、增加違規成本是必要手段。
今年“監管強化、合規經營”趨勢明顯。銀監會開出的罰單不斷刷新千萬元、億元級的紀錄，把查處銀行業大要案作為強監管的有力抓手，堅決治理市場亂象，打擊違法違規行為，堅持“監管姓監”定位。
中國銀監會副主席王兆星近日在2017年城商行年會上表示，違法違規或許能帶來1000萬元的收入，但是未來極有可能面臨3000萬元至5000萬元的處罰。
曾剛表示，在強監管的背景下，加大查處力度，從長遠來看能起到很好的震懾作用，將有效抑制金融亂象。
銀監會表示，下一步將繼續依法加大監管力度，不斷深化整治銀行業市場亂象工作，嚴肅查處各類違法違規行為。同時積極引導銀行業金融機構找準定位，回歸本源，切實提高內控合規水平，使鐵的制度、鐵的紀律得到鐵的執行，真正形成“不敢違規、不能違規、不愿違規”的銀行業合規文化，確保銀行業依法合規穩健運行。
來源：上海證券報
