隨著“投資移民”人數迅猛增加，資產跨境多元化配置的需求日益增強，如何合理配置個人及家庭資產成為移民人士的必做命題。近日，新通移民總經理王崢女士接受《財富新密碼》欄目邀請，與大家探討資產全球化配置的話題。
(新通移民總經理王崢)
“在未來的三十年，大家更多考慮的是資產的保全和傳承，如何讓資產得到保值為許多人所關注。”
記者： 為什么目前很多人會考慮到資產全球化的問題?
王總： 近幾年越來越多的人開始考慮資產的全球化配置的主要原因是：過去的三十年，中國經濟體制改革使得相當一部分人經歷了一個創富的階段;而在未來的三十年，高凈值人群更多考慮的是資產的保全和傳承。如何讓資產得到保值成為許多人所關注的焦點。基于此原因，資產全球化配置成為大勢所趨。
記者： 那么如何合理進行資產全球配置?
王總： 如果我們只是將資產與單一貨幣掛鉤，或者投入單一的區域和行業，它的抗風險能力自然就會下降，所謂“雞蛋不能放在同一個籃子里”，就是這個道理。由于資產配置的主要目的是為了分散風險，所以我建議大家：
首先，把目標放在法律體制相對健全的經濟發達國家。因為在整個資產配置的過程中，會面臨很多問題，比如你必須要明確你所投資的產權和契約關系能夠得到法律保障等，這些問題如非事先意識到，或許你的目的就不能很好地實現。
其次，需考慮到匯率的風險。我們經常用人民幣去兌換當地的貨幣做投資，當你的投資有10-20%的增值，而匯率有10-20%的跌幅的時候，其實你對投資收益的預期是沒辦法達到的。
再次，你需要了解所投資的國家的稅賦和交易成本，這也影響到未來的預期收益。
最后，由于語言的障礙、信息的不對稱，對于不熟悉行業或區域的投資最好尋求專業機構來協助，讓專業的人做專業的事，事半功倍。
“中國雖然目前沒有遺產稅，但通過媒體報道可見，征收遺產稅在未來是一種趨勢，因此很多人會提前做一些考慮。”
記者： 資產全球配置，目前有有哪些好的方式?
王總： 第一類是地產投資。縱觀所有投資方式，最為簡單、清晰和明了的就是投資房地產，這也是中國人最常見的一種投資方式。
第二類是投資股票、理財產品、基金、債券等，它們的優勢在于流動性強。
第三類是股權投資，這對于投資人的專業度，以及對未來趨勢的研究等方面，有比較高的要求。
第四類是購買境外保險。近幾年大家越來越意識到保障的重要性，因此有很多人開始涉及境外保險。這類投資者通常有兩個目的：第一種是對于現階段的保障，比如財產險、人身險、健康險等;第二種是為了財富的傳承，這類投資者通常會選擇壽險，以此避免已經產生或未來有可能產生的遺產稅的問題。
記者： 國內目前還沒有涉及到遺產稅的問題，但是國外許多發達國家早已開始征收遺產稅，哪個國家比較有代表性?
王總： 美國。我們發現去年申請美國綠卡的人數比往年翻了一番，許多高凈值人群在擁有海外身份的同時，已經考慮到如何通過降低稅賦來傳承資產。中國雖然目前沒有遺產稅，但征收遺產稅在未來是一種趨勢和必然，因此很多人會提前做一些安排和規劃。
“近幾年移民美國的人群，中國人所占的比重越來越大，而中國人的特點是喜歡安家樂業，所以每到一個地方，第一個決定往往是購買房產。”
記者： 對于房地產投資，您有什么樣的建議呢?
王總： 對于房地產配置，不同人群投資的種類是不一樣的。不論是住宅型、商業地產，還是酒莊、農場等，關鍵在于所選擇的區域。如果要保值、增值，最關鍵的是地段。
同時，很多人投資房地產，也很看重當地房地產是否存在泡沫成分。近幾年，越來越多的人選擇投資美國的地產，除了看漲美元資產之外，也看到美國經歷了很長一段時期的房地產泡沫擠壓，如今它的投資價值漸顯。
此外，供需關系是房地產投資中很重要的因素。近幾年移民美國的人群，中國人所占的比重越來越大，而中國人的特點是喜歡安家樂業，所以每到一個地方，第一個決定往往是購買房產，大量移民的涌入，也拉動了美國房地產的行情。
因此在投資房產的時候，要充分考慮以上幾個因素，做出正確的選擇。
記者： 投資地產達到資產保值的目的，投資保險則為了資產的傳承，那么在資產增值方面，有哪些投資方式?投資股票是否是一種好的方式?
王總： 有很多客戶，需要保證資產流動性以及隨時變現的能力，因此投資者會選擇一些短期的理財產品，還有股票。我們認為，投資海外股票最好委托專業的人士來操作。因為買賣境外股票會遇到時差問題，比如投資美股，開盤是在北京時間的晚上到凌晨，如果投資者沒有專業的選股能力，或者沒有足夠的作息時間來應對，我們還是建議大家委托境外專業機構協助理財。
“資產配置除了地域、品種之外，更重要的是如何分散風險。”
記者： 對于資產配置的比例，您有什么比較好的建議?
王總： 資產配置除了地域、品種之外，更重要的是如何分散風險。并非所有的投資產品都適用于每一個人，選擇何種投資方式，取決于投資者的資產總量，以及其家庭未來幾年對于財富的規劃，還有投資目的和抗風險能力。所以，不同的家庭在資金規模不同的情況下，會有不一樣的配置比例。在成功的資產全球配置背后需要做大量的工作，其強度和深度非同一般。
新通移民經常邀請專業人士，根據客戶目前的家庭成員結構、資產現狀，以及每年收支情況來為其做全面的資產配置方案和稅務規劃。
“全球資產配置之父”加里·布林森曾說：“做投資決策，最重要的是要著眼于市場，確定好投資類別。從長遠看，大約90%的投資收益都是來自于成功的資產配置。”新通移民建議移民人士詳細了解國外的投資環境和投資模式，進行全球化的資產配置時，需要根據自己的需求和自身條件來選擇，切忌盲目。此外，操作上要盡量借助專業人士的幫助，有效避免風險。詳情了解登陸新通移民官網：www.igo180.com。
